Le trading halal ou haram ?

Le trading de manière simple

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1/ Qu’est-ce que le trading ?

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C’est une activité financière qui consiste à acheter et vendre des actifs financiers commeles devises, matières premières, actions, ou encore les crypto-monnaies dans le but deréaliser des bénéfices sur les variations de ces derniers sur un laps de temps donné.

D’après cette définition du trading, c’est tout à fait halal, qu’est-ce qu’il bloque ? Ce qui bloque avec le trading, si s’est un trader (pro ou particulier) décide d’acheter ou vendre des instruments financiers illicites, et c’est ce que nous allons étudier dans la suite

En théorie, le commerce est halal en islam. Le Prophète (que la paix soit sur lui) était commerçant, et les échanges bénéfiques sont valorisés. Le problème réside donc dans "comment" on trade aujourd’hui, car certaines pratiques incluent du riba (intérêts), du gharar (incertitude excessive) ou du maysir (jeu de hasard).

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2/ Les avantages et inconvénients

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“Chaque rose à ses épines”

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Effectivement le trading fait rêver beaucoup de personnes (dont des musulmans),en effet, les avantages qu’offre le trading sont nombreux, voici un top 3 des deux cas

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• Des potentiels gains élevés : Être profitable en trading garantit des résultats
  significatifs, car, la connaissance appliquée n’apporte rien d’autre que de l’argent.
• Une liberté de travail : Les traders décident de leur emploi du temps en négociant les
  actifs boursier à tout moment, s’offrant ainsi une flexibilité temporelle sur leur trading.
• Indépendance : Pas de règles venant d’en haut, en toute autonomie, le trader
  prend seul les décisions pour appliquer ses stratégies et la gestion de ses fonds.

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Parcourons les inconvénients :

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• Les différents risques : Tout trader passe par cette étape, d'accepter de perdre pour
  peaufiner sa stratégie et apprendre de ses erreurs afin d’éviter des pertes inutiles.
• Les émotions : Les traders (surtout les novices) connaissent les montagnes russes
  niveau émotionnel comme le stress lié aux pertes,ou la pression de la performance
  aux niveaux des retours financiers que le négociant doit avoir au fil du temps.
• Manque de savoir : Comme tout métier, devenir profitable en trading passe par le fait
  de se former, bien qu’en analyse technique, analyse fondamentale et aussi envers sa
  gestion de son portefeuille, et peu prennent le temps d’apprendre, d'acquérir les
  bons procédés et d’appliquer massivement.

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La gestion du risque est une obligation morale : fixe-toi une limite (par exemple ne pas risquer plus de 2 % de ton capital par trade) et utilise le stop-loss pour rester dans une démarche réfléchie plutôt que dans le jeu de hasard.

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Pour en savoir-plus sur la gestion du risque, découvrez notre article sur le Money Management.

Rien de plus simple, que du bon sens, et pour le moment le trading est bien permis.

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3/ Le vocabulaire spécifique à connaître

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Cette partie est importante pour répondre à l’interrogation si le trading est licite ou illicite,
afin de comprendre les autres parties de cet article, voici le top 8 vocabulaire :

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- Les pips : Le pip (Point in Pourcentage) représente la plus petite variation d’un actif
en trading notamment en permettant de mesurer les gains et pertes lors d’un trade.

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- Analyse technique : C’est l’étude des graphiques et des indicateurs pour identifier les
tendances, les schémas afin d’avoir les signaux pour placer son ordre en trading.

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- Analyse fondamentale : C’est l’évaluation des données économiques, financières
et politiques mondiaux qui sont susceptibles d'influencer les cours, comme les
chiffres liés aux taux de chômage des pays ou encore les résultats des entreprises.

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- Effet de levier : Cela permet aux traders de bénéficier de plus d’argent pour entrer
en position dans le marché, néanmoins cela amplifie également le gain comme
la perte potentielle. (première divergence islamique que nous allons traiter)

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- Spread : C’est la différence entre le prix d’achat et de vente d’un actif financier,
en plus d’être le coût de la transaction et la rémunération que se verse le courtier.

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- Le swap : En trading, il se peut qu’un trade soit détenu plus de 24h, de ce fait, le
broker prend un swap (une commission) et ce dernier est attaché à un taux d'intérêt.
(seconde divergence islamique que nous allons analyser)

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- Stop-loss : C’est un ordre que le trader défini qui permet de limiter les pertes en
fermant automatiquement la position lorsque le prix atteint la limite spécifiée.

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- Take-profit : C’est un ordre défini qui permet d’encaisser les bénéfices en fermant
automatiquement la position lorsque le prix atteint le niveau souhaité.

Ces termes reviennent souvent dans le trading forex, notamment lorsqu’on suit la cotation des principales paires comme EUR/USD, GBP/USD ou encore USD/JPY, qui sont les devises majeures les plus négociées sur le marché du forex.

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Cette première simple partie clôture les éléments essentiels pour comprendre le trading
avec le soulignement des prohibitions islamiques que nous allons approfondir maintenant.

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Comment faire du trading halal ?

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1/ Les 3 principes de la finance islamique

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“ Le commerce (trading) est un élément clé du système économique islamique et
est considéré comme un moyen licite (halal) de gagner sa vie.”

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#1 Les prêts avec intérêt (riba) :

Les lois islamiques interdisent strictement la réception
ou le paiement d'intérêts usuraires dues aux transactions financières dans l’objectif d’éviter
aux pauvres de sombrer encore plus dans les dettes et permettre aux riches de s’enrichir
sans créer de valeur pour la communauté.

L’interdiction du Riba (l’intérêt) : “l’argent ne fait pas des bébés tout seul”. On ne fait pas fructifier son argent sans créer de valeur réelle.

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#2 Transaction immédiate :

Avant cela, le trading se faisait de manière “face à face”
entre commerçants. Depuis l'émergence d’internet et les plateformes mettant en contact
les acheteurs et les vendeurs avec l’aide des courtiers, le trading se fait en ligne,
en passant des ordres dans le marché spot avec le reçu de l’actif acheté immédiat.

Sur le marché des changes, appelé aussi marché interbancaire, les transactions au comptant respectent ce principe : l’investisseur achète une devise de base contre une devise de cotation, comme dans la paire EUR/USD.

L’interdiction du Gharar (l’incertitude) : on ne joue pas à pile ou face. Plus la transaction est claire, comprise et immédiate, plus elle est conforme.

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#3 La transparence :

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Les échanges se font de manière où le risque est partagé entre tous.
Le but reste d’éviter le trading excessif en le prenant comme un jeu de hasard en esquivant
les actifs à haut risque et en allant avec prudence et compétences exécuter ses ordres.
La négociation boursière n’est pas haram et trader pour faire du profit est autorisé.

Pour un débutant, le mieux est d’utiliser un compte de démonstration avant d’investir de l’argent réel permet justement d’apprendre à limiter le risque, comprendre la volatilité et éviter de spéculer comme dans un jeu de hasard. 

L’interdiction du Maysir (le jeu de hasard) : le trading n’est pas un casino. Si tu analyses, compares les données et appliques une méthode, tu es dans le commerce pas dans un jeu.

Documente tes décisions avec un journal de trading : ce suivi rend les choix plus transparents et améliore la discipline.

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Cependant, tous les actifs financiers ne sont pas halal et le musulman ne doit pas investir
dans des actifs évoluant dans des activités non conforme à l’islam, comme les entreprises
dans l’alcool, les jeux d’argent, l’usure ou encore dans le tabac.

Astuce globale : choisis des activités licites, reste dans des transactions claires et au comptant, et vérifie que ta démarche évite riba/gharar/maysir.

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2/ Les restrictions haram à éviter

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En s’appuyant sur la charia (les lois) islamique, il est important de ne pas s’approcher de
certains procédés qui constituent le trading moderne, comme les 4 principaux suivants :

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- L’interdiction de Riba, qui nécessite d’intérêts usuraires nécessaires au trading
en ayant recours aux swaps, l’emprunt d’argent auprès d’organismes financiers.

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- La prohibition du Gharar, en tradant de manière incertaine comme les produits
dérivés (les futures) et dans le secteur qui touche l’univers des assurances.

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- Le bannissement du Maysir, en faisant du trading excessif, ce qui inclut les prises
de risques en spéculant comme dans le monde des jeux de hasard.

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- Transactions illicites, en investissant sur les produits haram en bourse, comme l'alcool, l'armement, l'élevage porcin, aussi dans le cinéma pour adultes.

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La finance islamique prône les pratiques éthiques et moraux en accord avec l’islam,
et pour faire du trading de manière halal, il est nécessaire de respecter ces 4 principes.

Se former en continu réduit le gharar : comprendre ce que tu fais, pourquoi tu le fais, et dans quelles conditions.

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3/ L’approche éthique à avoir

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Le trader musulman doit avoir face aux transactions financières un comportement qui
respecte les ordres dictés par les lois islamiques afin d’agir de façon responsable et réunir
les conditions dans l’objectif de concilier ses croyances religieuses avec son trading halal.

Ton intention (niyyah) compte : “Les actions sont jugées par les intentions”. Trader pour subvenir à des besoins licites ou soutenir des projets éthiques s’inscrit dans une démarche conforme.

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Quelles sont les solutions de trading halal ?

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1/ La solution permise existante

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Fort heureusement que les acteurs traditionnels s’adaptent à la demande grandissante
des musulmans qui veulent investir en étant dans les principes de la finance islamique.
Pour cette raison, les courtiers ont développé un compte de trading conforme à la charia :

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- Avec le bannissement des intérêts (trader sans swap et sous certaines conditions)
- Avec la non-possibilité d’avoir accès aux produits financiers illicites.
- Et en ayant 0% de commission sur ses transactions financières.

Concrètement, un compte “sans swap” supprime les intérêts de détention et peut prévoir des frais fixes/administratifs transparents (non assimilés à des intérêts). L’important est la clarté des conditions.‍‍

Important de prendre le temps pour faire ses recherches et étudier les courtiers connus qui
proposent cette alternative pour respecter les principes islamiques et trader éthiquement.

Vérifie toujours que les conditions annoncées correspondent bien à l’évitement du riba, et reste attentif à la transparence globale des coûts.

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2/ Les marchés boursiers halal

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Les actions : À condition que les actions échangées soient dans un secteur d’activité halal.

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Le forex : Le marché des devises est halal, si seulement le trading se fait dans un marché
spot (livraison immédiate de l’actif) et en ayant un compte islamique afin de ne pas avoir la
facturation des swaps.

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Les crypto-monnaies : Négocier ses nouveaux actifs financiers est halal, mais, il existe des
cryptos dont l’activité repose sur des intérêts ou encore une méthode nommée le staking
(la réception d’usure) qui sont strictement interdites.

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Les ETFs : Il existe des fonds d’investissements qui regroupent plusieurs sociétés qui
respectent les fondamentaux des lois islamiques et où l’investissement est halal.

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‍Quel que soit le marché, la grille de lecture reste la même : éviter riba/gharar/maysir et privilégier les transactions claires et comprises.

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3/ L’intention à avoir pour gagner des revenus légitimes

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Pour garantir la licéité de ses investissements, il est capital de faire ses recherches sur son
intermédiaire (courtier) ainsi que les produits financiers dans lesquels s'effectuent les ordres,
en ayant en tête les principes islamiques dans l’objectif d’être conforme et profitable dans
son trading.

Discipline et patience : former ton jugement, documenter tes choix et gérer tes émotions sont des piliers pour rester dans le licite.

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Conclusion : L’essentiel à retenir.

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Pour finir cet article et déterminer si le trading est halal ou haram en islam,
il est simplement important de suivre certaines approches et s’y tenir, comme :
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• S’assurer des actifs de biens ou de services halal avant d’engager son argent,
  
• Respecter le principe des négociations au comptant avec le marché spot,
• Ne pas utiliser de biais utilisant le Riba, c’est-à-dire l'intérêt usuraire,
• Continuer ses recherches grâce aux fatwas (règles) sur le sujet.

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S’assurer des actifs de biens ou de services halal avant d’engager son argent,
Respecter le principe des négociations au comptant avec le marché spot,
Ne pas utiliser de biais utilisant le Riba, c’est-à-dire l'intérêt usuraire,
Continuer ses recherches grâce aux fatwas (règles) sur le sujet.

Le trading halal, c’est possible avec discipline : clarifie tes transactions, évite l’intérêt et le hasard, forme-toi en continu et garde une intention sincère.

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Réunir les conditions pour faire du trading halal est difficile, car le trading est un monde
rempli de subtilités à prendre en compte, mais, les organismes financiers ainsi que les pays
qui suivent la Charia mettent de plus en plus de moyens pour rendre le trading régit aux
règles islamiques et permettre au musulman de faire fructifier son argent dans le licite.

En résumé : ton argent mérite de fructifier dans le licite, pas dans le flou.

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